В отличие от физических объектов, таких как холодильник или автомобиль, может быть сложно точно определить стоимость страхования домовладельцев. Помимо того, что вы спрашиваете всех своих друзей, родственников и соседей, сколько они платят страховых взносов, трудно определить, является ли полученное вами предложение просто возмутительным или откровенным воровством.
К счастью, существует множество данных, которые помогут вам установить реалистичные ожидания относительно стоимости страхования для домовладельцев в США. В этой статье будет рассмотрено, сколько средний домовладелец платит страховых взносов, факторы, влияющие на ваш конкретный полис, и то, как вы можете сэкономить.
Средняя стоимость страхования домовладельцев
Владельцы недвижимости в США жалуются на стремительный рост стоимости страховки домов, который опережает уровень инфляции. Особенно заметной ситуация стала для заемщиков по ипотечным кредитам, для которых страхование жилья является обязательным.
Согласно последним данным Института страховой информации, средняя годовая премия в США в 2019 году составила $1272 .
Но затраты на страхование каждого дома сильно различаются в зависимости от различных факторов, включая стоимость вашего дома.
Вот сколько стоит страхование домовладельцев по стандартному полису страхования домовладельцев от всех рисков для дома на одну семью в среднем по стоимости дома в Соединенных Штатах, согласно последнему выпуску отчета о страховании домовладельцев Национальной ассоциации комиссаров по страхованию ( НАИК):
| Ориентировочная стоимость дома | Среднегодовые премии по полису HO3 |
| $49 999 и меньше | Н/Д |
| От 50 000 до 74 999 долларов США | 737 долларов США |
| От 75 000 до 99 999 долларов США | $831 |
| От 100 000 до 124 999 долларов США | 890 долларов США |
| От 125 000 до 149 999 долларов США | $944 |
| От 150 000 до 174 999 долларов США | 990 долларов США |
| От 175 000 до 199 999 долларов США | 1031 доллар США |
| От 200 000 до 299 999 долларов США | 1132 доллара США |
| От 300 000 до 399 999 долларов США | 1290 долларов США |
| От 400 000 до 499 999 долларов США | 1502 доллара США |
| $500 000 и выше | 2181 доллар США |
*В приведенной выше таблице использованы данные из отчета NAIC Homeowners Report. Цены могут различаться для квартир, таунхаусов и других жилых домов, предназначенных для отдельных семей.
Средняя стоимость страхования домовладельцев по штатам
Место вашего проживания влияет на стоимость страхования домовладельцев. Если вы живете в районе с высокой стоимостью недвижимости, это означает, что стоимость вашего дома будет стоить дороже, если он будет разрушен. Таким образом, NAIC утверждает, что средние премии, как правило, выше в густонаселенных районах.
Во-вторых, ваша потенциальная подверженность катастрофе играет значительную роль в том, сколько вы платите за страховку домовладения. Если вы живете в районе, подверженном наводнениям, землетрясениям или торнадо, вы можете рассчитывать на то, что заплатите больше, чем тот, кто живет в районе с меньшим риском стихийного бедствия.
Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы заемщики страховали жилье. Согласно недавнему анализу, проведенному порталом Bankrate.com, средний домовладелец тратит около 2% своего семейного дохода на страхование жилья.
Вот средние годовые страховые взносы домовладельцев по штатам, согласно данным Института страховой информации за 2019 год.
| State | Average Annual Premium |
| Alabama | $1,463 |
| Alaska | $962 |
| Arizona | $850 |
| Arkansas | $1,456 |
| California | $1,177 |
| Colorado | $1,618 |
| Connecticut | $1,153 |
| Delaware | $908 |
| District of Columbia | $1,275 |
| Florida | $1,988 |
| Georgia | $1,362 |
| Hawaii | $1,182 |
| Idaho | $799 |
| Illinois | $1,054 |
| Indiana | $983 |
| Iowa | $913 |
| Kansas | $1,519 |
| Kentucky | $1,172 |
| Louisiana | $2,037 |
| Maine | $936 |
| Maryland | $1,212 |
| Massachusetts | $1,617 |
| Michigan | $999 |
| Minnesota | $1,433 |
| Mississippi | $1,622 |
| Missouri | $1,299 |
| Montana | $1,287 |
| Nebraska | $1,564 |
| Nevada | $791 |
| New Hampshire | $1,021 |
| New Jersey | $1,237 |
| New Mexico | $1,126 |
| New York | $1,357 |
| North Carolina | $1,193 |
| North Dakota | $1,236 |
| Ohio | $853 |
| Oklahoma | $2,000 |
| Oregon | $727 |
| Pennsylvania | $955 |
| Rhode Island | $1,731 |
| South Carolina | $1,303 |
| South Dakota | $1,218 |
| Tennessee | $1,259 |
| Texas | $1,982 |
| Utah | $743 |
| Vermont | $947 |
| Virginia | $1,080 |
| Washington | $908 |
| West Virginia | $968 |
| Wisconsin | $750 |
| Wyoming | $1,244 |
*В приведенной выше таблице использованы данные Института страховой информации.
Самые дорогие штаты для страхования домовладельцев
По данным Института страховой информации, вот штаты, где ежегодные страховые взносы домовладельцев в среднем наименее доступны.
С 2017 года ставки страховых взносов выросли в среднем на 11,4%, что означает, что они растут быстрее инфляции, и страховые эксперты ожидают, что ставки останутся высокими.
| State | Average Annual Premium |
| Oregon | $727 |
| Utah | $743 |
| Wisconsin | $750 |
| Nevada | $791 |
| Idaho | $799 |
| Arizona | $850 |
| Ohio | $853 |
| Delaware | $908 |
| Washington | $908 |
| Iowa | $913 |
*В приведенной выше таблице использованы данные Института страховой информации.
Средняя стоимость страхования домовладельцев по компаниям
Страхование домовладельцев покрывает ваше жилье, личное имущество, ответственность, связанную с домом, а также дополнительные расходы на проживание, если ваш дом станет пригодным для проживания в результате покрываемого события. Хотя страхование домовладельцев не требуется по закону, ваш ипотечный кредитор может потребовать от вас его наличия.
Затраты могут варьироваться в зависимости от штата и даже города, и большинство страховых компаний домовладельцев являются региональными. Таким образом, самая дешевая компания по страхованию домовладельцев в Калифорнии, вероятно, не будет самым дешевым вариантом в Вермонте или Мэне. При этом, исходя из средних показателей по стране, самыми дешевыми страховыми компаниями для домовладельцев являются:
- Страхование домовладельцев Эри: 979 долларов в год.
- Страхование домовладельцев USAA: 969 долларов США в год (доступно только для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, ветеранов и ближайших членов семьи)
- Страхование автовладельцев и домовладельцев: 1094 доллара США в год.
- Общенациональное страхование домовладельцев: 1075 долларов США в год.
- Страхование путешественников, домовладельцев: 1249 долларов в год.
Не забудьте рассчитать все расходы на страхование домовладельцев.
Средние значения страховки домовладельцев на таких сайтах, как III и NAIC, измеряют все стандартные риски или полисы названных рисков, предназначенные для покрытия основных потребностей вашего дома в зависимости от типа недвижимости (например, HO3, HO6 и т. д.). В этих полисах перечислены либо те страховые риски, которые покрывает полис (за исключением всех остальных), либо исключенные (полис покрывает любой неисключенный риск).
Таким образом, в некоторых штатах, таких как Гавайи, цены могут оказаться на удивление низкими, учитывая среднюю стоимость недвижимости и другие факторы. Однако, если вы покупаете дом (а затем и страховку домовладельцев) в любом районе, убедитесь, что вы учли все необходимые виды страхования для вашего дома.
Например, хотя ставки страхования домовладельцев во Флориде уже могут показаться чрезвычайно высокими, цифры III и NAIC относятся к базовому полису домовладельцев. Таким образом, к своим ежемесячным расходам вы должны дополнительно добавить покрытие от ураганов и наводнений для определенных зон затопления. Аналогичным образом, для получения ипотечного кредита на Гавайях требуются отдельные полисы на случай ураганов и наводнений.
К сожалению, специальные страховки (землетрясение, ураган и т. д.) могут стоить намного дороже, чем ваш основной полис домовладельцев, в зависимости от того, где вы живете, типа дома и т. д. Все виды страхования, необходимые для ипотеки, в совокупности могут давать значительно разные цифры для некоторых штатов.
