По данным Zillow, процентные ставки по самой популярной 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в августе составляли в среднем около 6,94%. Ставки по 15-летним ипотечным кредитам, которые также довольно популярны, составили 6,20%. Средний ежемесячный платеж по ипотеке в настоящее время составляет 2823 доллара США за 30-летнюю фиксированную ипотеку.
Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются, и существует множество факторов, которые могут повлиять на процентную ставку. Хотя некоторые из них являются личными факторами, которые вы можете контролировать, а некоторые нет, важно знать, как может выглядеть процентная ставка.
Средние ставки по ипотеке сегодня
Хотя средние ставки по ипотечным кредитам и рефинансированию могут дать вам представление о текущих ставках, помните, что они никогда не являются гарантией ставки, которую предложит вам кредитор.
Процентные ставки по ипотеке варьируются в зависимости от заемщика в зависимости от таких факторов, как ваш кредит, тип кредита и первоначальный взнос. Чтобы получить лучшую ставку для вас, вам нужно получить котировки от нескольких кредиторов.
По состоянию на 18.09.2023.
| Тип ипотеки | Средняя цена сегодня |
| 30-летняя фиксированная | 7,09% |
| 20-летний фиксированный | 6,92% |
| 15-летняя фиксированная | 6,38% |
| 7/1 ARM | 7,64% |
| 5/1 ARM | 7,33% |
| 30 лет FHA | 6,04% |
| 30-летний В.А. | 6,20% |
Эту информацию предоставил Zillow. Посмотрите больше ставок по ипотеке на Zillow
Средняя процентная ставка по ипотеке по типам ипотеки
Ставка по ипотеке, также известная как процентная ставка по ипотеке, представляет собой комиссию, взимаемую вашим кредитором за предоставление вам денег взаймы. Ваша основная сумма (платежи на сумму денег, которую вы взяли в долг) и проценты объединяются в один платеж каждый месяц.
Первая ипотека
Есть несколько типов первой ипотеки. Они обычно различаются продолжительностью кредита в годах, а также тем, является ли процентная ставка фиксированной или регулируемой. К двум наиболее популярным типам относятся:
- Ставки по ипотеке на 30 лет. Самый популярный вид ипотечного кредита. Этот ипотечный кредит обеспечивает низкие ежемесячные платежи, распределяя сумму на 30 лет.
- Ставки по ипотеке на 15 лет. Процентные ставки и платежи по этому типу кредита не изменятся, но ежемесячные платежи по нему выше, поскольку платежи распределяются на 15 лет.
Будут ли продолжать расти ставки по ипотечным кредитам в США в 2023 году?
Рефинансирование ипотеки
Ставки рефинансирования ипотеки обычно несколько отличаются от ставок покупки и могут быть немного выше. Если вы подумываете о рефинансировании, обязательно обратитесь к лучшим кредиторам по рефинансированию ипотеки и получите несколько котировок по ставкам, чтобы быть уверенным, что вы получаете лучшее предложение.
Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы заменяете свою текущую ипотеку новой с новыми условиями. Люди часто рефинансируют, чтобы получить более низкую процентную ставку или иным образом сократить ежемесячный платеж.
- Ставки рефинансирования 30-летней ипотеки. Рефинансирование на 30-летний срок может снизить ваш ежемесячный платеж, поскольку вы распределяете свою задолженность на более длительный период времени.
- Ставки рефинансирования 15-летней ипотеки. Рефинансирование на более короткий срок, например 15-летняя ипотека, увеличит ваш ежемесячный платеж, но поможет вам сэкономить на процентах.
Посмотрите, как сегодня меняются ставки рефинансирования ипотеки.
По состоянию на 18.09.2023.
| Тип ипотеки | Средняя цена сегодня |
| 30-летнее фиксированное рефинансирование | 7,34% |
| 20-летнее фиксированное рефинансирование | 6,82% |
| 15-летнее фиксированное рефинансирование | 6,54% |
| 7/1 рефинансирование ARM | 7,97% |
| 5/1 рефинансирование ARM | 7,41% |
| 30-летнее рефинансирование FHA | 5,92% |
| 30-летнее рефинансирование VA | 6,33% |
Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)
Ставки HELOC, как правило, немного выше, чем ставки по первой ипотеке, но они все равно могут того стоить, если вы хотите использовать капитал своего дома без необходимости брать новую ставку по основной ипотеке. Как и в случае с другими типами ипотечных кредитов, вам нужно будет присмотреться к ценам и получить несколько котировок по ставкам, чтобы найти лучших кредиторов HELOC.
Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — это тип второй ипотеки, которая может быть полезным инструментом для домовладельцев, нуждающихся в денежных средствах для финансирования проектов по благоустройству дома, консолидации долга или других финансовых целей. Она работает аналогично кредитной карте, но деньги, которые вы берете взаймы, поступают из собственного капитала вашего дома.
| ХЕЛОК | Ставка |
| 10-летний | 8,02% |
| 20-летний | 8,18% |
Средняя процентная ставка по ипотеке по кредитному рейтингу
Национальные ставки — не единственное, что может повлиять на процентные ставки по ипотеке — личная информация, такая как ваша кредитная история, также может повлиять на цену, которую вы заплатите за кредит.
Ваш кредитный рейтинг — это число, рассчитанное на основе вашей истории заимствований, использования кредита и погашения, а балл, который вы получаете от 300 до 850, действует как средний балл того, как вы используете кредит. Чем выше ваш балл, тем меньше вы будете платить за займ. Как правило, 620 — это минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, за некоторыми исключениями для кредитов, обеспеченных государством.
Данные кредитной скоринговой компании FICO показывают, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы будете платить за кредит. Вот средняя процентная ставка по уровню кредита для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в размере 300 000 долларов США:
| Оценка ФИКО | Средняя годовая процентная ставка по ипотеке по стране |
| от 620 до 639 | 8,340% |
| с 640 до 659 | 7,794% |
| с 660 до 679 | 7,364% |
| с 680 до 699 | 7,150% |
| от 700 до 759 | 6,973% |
| от 760 до 850 | 6,751% |
По данным FICO, только люди с кредитным рейтингом выше 660 действительно увидят процентные ставки, близкие к средним по стране.
Согласно индексу Кейса-Шиллера, цены на жилье в США растут пятый месяц подряд
Средняя процентная ставка по ипотеке по годам
Ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, во многом на них влияет то, что происходит в экономике в целом. Такие вещи, как инфляция, рынок облигаций, общие условия на рынке жилья и политика Федеральной резервной системы, влияют на ставки по ипотечным кредитам .
Вот как с течением времени менялась средняя процентная ставка по ипотеке, согласно данным Freddie Mac.
| Год | Средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке (январь) |
| 2000 г. | 8,15% |
| 2001 г. | 7,07% |
| 2002 г. | 7,14% |
| 2003 г. | 5,85% |
| 2004 г. | 5,87% |
| 2005 г. | 5,77% |
| 2006 г. | 6,15% |
| 2007 год | 6,18% |
| 2008 год | 6,07% |
| 2009 год | 6,01% |
| 2010 год | 5,09% |
| 2011 год | 4,77% |
| 2012 год | 3,87% |
| 2013 | 3,34% |
| 2014 год | 4,53% |
| 2015 год | 3,73% |
| 2016 год | 3,97% |
| 2017 год | 4,20% |
| 2018 год | 3,95% |
| 2019 год | 4,51% |
| 2020 год | 3,72% |
| 2021 год | 2,65% |
| 2022 год | 3,22% |
| 2023 год | 6,48% |
В течение 2020 года средняя ставка по ипотеке резко упала из-за экономических последствий кризиса, вызванного коронавирусом. Ставки на протяжении 2020 и 2021 годов были ниже, чем ставки в разгар Великой рецессии.
По данным Freddie Mac, в январе 2021 года 30-летние фиксированные процентные ставки по ипотечным кредитам достигли минимума в 2,65%. В 2022 году ставки снова начали расти.
Большинство крупных прогнозов ожидают, что ставки снова начнут падать к концу 2023 года и в течение следующих нескольких лет.
CLTV включает в себя все кредиты, которые вы имеете на свою недвижимость, включая первую и вторую ипотеку. Отношение кредита к стоимости (LTV) — это соотношение суммы вашего долга по ипотеке и стоимости вашего дома. Если ваш дом стоит 500 000 долларов, а вы все еще должны 200 000 долларов, ваш LTV составит 40%.
