По данным частной банковской компании S&P Global, расходы на страхование домовладельцев увеличились почти на 11% в период с 2021 по 2022 год, что пополнило список необходимых услуг, пострадавших от инфляции. Многие домовладельцы увидят более высокие ставки в 2023 году.
Эксперты предупреждают, что стихийное бедствие на Гаваях приведет к увеличению страховых взносов для домовладельцев, поскольку все больше и больше штатов становятся жертвами экстремальных погодных явлений.
Поскольку средняя стоимость страхования домовладельцев продолжает расти, найдите время, чтобы просмотреть свои потребности в страховании, собрать расценки и сравнить компании по страхованию жилья, чтобы убедиться, что вы не упускаете более выгодную сделку в другом месте.
Сколько стоит страхование домовладельцев?
Средняя стоимость страхования жилья в США колеблется от 1117 до 2950 долларов в год, согласно нашему анализу ставок по полисам с лимитом покрытия жилья от 200 000 до 750 000 долларов. Сколько вы заплатите за страховое покрытие, зависит от нескольких различных факторов, например от того, какой объем страхового покрытия вам нужен.
Вот разбивка средней годовой стоимости страхования жилья по сумме покрытия жилья, которая должна соответствовать сумме, которая будет стоить восстановление вашего дома. Чем выше затраты на восстановление, тем больше вы заплатите за страхование домовладельцев.
Среднегодовая стоимость страхования домовладельцев по страхованию жилья
СУММА СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ ЖИЛЬЯ | СРЕДНЯЯ ГОДОВАЯ СТОИМОСТЬ |
---|---|
200 000 долларов США | 1117 долларов США |
350 000 долларов США | 1582 доллара США |
500 000 долларов США | 2090 долларов США |
750 000 долларов США | 2950 долларов США |
Факторы, определяющие стоимость страхования домовладельцев
На сумму, которую вы платите за страхование домовладельцев, влияет множество факторов, некоторые из которых вы можете изменить, чтобы сократить расходы. Общие факторы включают в себя:
- Восстановить или заменить себестоимость вашего дома. Этот фактор относится к тому, сколько будет стоить рабочая сила и материалы для полного восстановления или замены вашего дома в случае полной потери. Предел покрытия вашего жилья основан на стоимости замены вашего дома. Если ваш дом старый и построен из труднодоступных материалов, стоимость замены может быть выше, чем стоимость новой постройки.
- Суммы покрытия. Стандартные полисы страхования домовладельцев включают шесть типов покрытия: жилье, личное имущество, другие строения, потеря возможности использования, ответственность и медицинские выплаты. Сумма покрытия, необходимая для каждого из них, может повлиять на ваши ставки.
- Сумма вычета. Ваша франшиза вычитается из суммы выплаты по страховому возмещению, когда вы подаете заявление на страхование домовладельцев. Более высокая франшиза приводит к снижению ставок по страхованию жилья, но меньшим выплатам по претензиям.
- Расположение. Местоположение играет важную роль в стоимости страхования домовладельцев. Если вы живете в месте, подверженном стихийным бедствиям, вы, вероятно, будете платить более высокие ставки. Аналогичным образом, страхование домовладельцев в районах с более высоким уровнем преступности также может стоить дороже.
- История претензий. Страховые компании используют этот показатель несколькими различными способами, включая проверку вашей истории претензий, ранее поданных претензий в отношении имущества и количества претензий, поданных в вашем регионе. История претензий обычно коррелирует с более высокими ставками.
- Домашнее состояние и возраст. Старые дома с устаревшей проводкой, системами отопления, вентиляции и кондиционирования, водопроводными или кровельными системами часто обходятся дороже, поскольку есть больше вещей, которые могут пойти не так. Новые дома с обновленными системами и сложными функциями безопасности представляют меньший риск для страхования, что обычно приводит к снижению затрат на страхование жилья.
- Дополнительное покрытие. Если вы добавите дополнительное покрытие в свой полис домовладельцев, например, страхование резервного водоснабжения или страхование от землетрясения, вы, скорее всего, заплатите за свой полис больше.
- Функции безопасности. Если в вашем доме есть детекторы дыма, спринклерные системы, охранная сигнализация и другие средства безопасности, страховщики сочтут это меньшим риском для покрытия и могут предложить вам скидку.
Средняя стоимость страхования домовладельцев по компаниям
Страховые премии домовладельцев варьируются в зависимости от страховой компании, поэтому важно получить и сравнить предложения от нескольких страховщиков. Это поможет вам найти лучшую страховку домовладельцев для вашей собственности и бюджета. В настоящее время Progressive предлагает самую дешевую страховку для домовладельцев в среднем за 901 доллар в год на все суммы покрытия. Между тем, домовладельцы, оформляющие полисы Shelter или Travelers, платят больше всего за страховое покрытие.
Вот сколько стоит страхование домовладельцев в среднем в год в зависимости от компании и суммы покрытия жилья.
Средняя годовая стоимость страхования домовладельцев по компаниям
КОМПАНИЯ | ВСЕГО В СРЕДНЕМ ЗА ГОД | ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 200 000 ДОЛЛАРОВ США | ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 350 000 ДОЛЛАРОВ США | ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 500 000 ДОЛЛАРОВ США | ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 750 000 ДОЛЛАРОВ США |
---|---|---|---|---|---|
Progressive | $901 | 561 доллар США | 746 долларов США | 945 долларов США | 1351 доллар США |
Westfield | 1244 доллара США | 1031 доллар США | 1164 доллара США | 1294 доллара США | 1485 долларов США |
USAA | 1478 долларов США | 869 долларов США | 1243 доллара США | 1603 доллара США | 2197 долларов США |
Allstate | 1526 долларов США | 1003 доллара США | 1313 долларов США | 1637 долларов США | 2149 долларов США |
American Family | 1590 долларов США | 1045 долларов США | 1251 доллар США | 1608 долларов США | 2456 долларов США |
Erie | 1657 долларов США | $854 | 1378 долларов США | 1835 долларов США | 2560 долларов США |
Nationwide | 1664 доллара США | 828 долларов США | 1309 долларов США | 1807 долларов США | 2710 долларов США |
State Farm | 1816 долларов США | 1023 доллара США | 1475 долларов США | 1987 долларов США | 2779 долларов США |
Auto-Owners Insurance | 2034 доллара США | 1109 долларов США | 1645 долларов США | 2217 долларов США | 3166 долларов США |
Chubb | 2117 долларов США | 1125 долларов США | 1717 долларов США | 2312 долларов США | 3315 долларов США |
Farmers | 2384 доллара США | 1175 долларов США | 1877 долларов США | 2653 доллара США | 3831 доллар США |
Country Financial | 2797 долларов США | 1572 доллара США | 2283 доллара США | 3037 долларов США | 4296 долларов США |
Travelers | 2937 долларов США | 1945 долларов США | 2404 доллара США | 3076 долларов США | 4324 доллара США |
Shelter | 2942 доллара США | 1503 доллара США | 2337 долларов США | 3243 доллара США | 4685 долларов США |
Средняя стоимость страхования домовладельцев по штатам
Тарифы на страхование жилья варьируются в зависимости от того, где вы живете, вплоть до вашего почтового индекса. Домовладельцы на Гавайях платят в среднем всего 364 доллара в год за 350 000 долларов страхового покрытия, в то время как домовладельцы в Оклахоме, подверженной торнадо, платят в среднем почти 3700 долларов в год за ту же сумму страхового покрытия.
Стоимость страхования вашего жилья также будет зависеть от того, какой объем покрытия вам нужен. Домовладельцы в Калифорнии, которым требуется страхование жилья на сумму 500 000 долларов, будут платить в среднем 1299 долларов в год, но те, кто в штате, которому требуется страхование жилья только на 200 000 долларов, платят в среднем 707 долларов.
Вот сколько стоит страхование домовладельцев в среднем в год в зависимости от штата и суммы покрытия жилья.
Среднегодовые ставки страхования домовладельцев по штатам
Штат | ВСЕГО В СРЕДНЕМ ЗА ГОД | ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 200 000 ДОЛЛАРОВ США | ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 350 000 ДОЛЛАРОВ США | ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 500 000 ДОЛЛАРОВ США | ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 750 000 ДОЛЛАРОВ США |
---|---|---|---|---|---|
Алабама | 2293 доллара США | 1303 доллара США | 1855 долларов США | 2476 долларов США | 3537 долларов США |
Аляска | 1326 долларов США | 769 долларов США | 1101 доллар США | 1446 долларов США | 1990 долларов США |
Аризона | 1472 доллара США | $893 | 1197 долларов США | 1560 долларов США | 2240 долларов США |
Арканзас | 2886 долларов США | 1692 доллара США | 2363 доллара США | 3105 долларов США | 4386 долларов США |
Калифорния | 1222 доллара США | 707 долларов США | 995 долларов США | 1299 долларов США | 1890 долларов США |
Колорадо | 2463 доллара США | 1469 долларов США | 2056 долларов США | 2663 доллара США | 3666 долларов США |
Коннектикут | 1333 доллара США | $781 | 1083 доллара США | 1438 долларов США | 2031 доллар США |
Делавэр | 1142 доллара США | 570 долларов США | $872 | 1253 доллара США | 1874 доллара США |
Флорида | 2389 долларов США | 1201 доллар США | 1889 долларов США | 2598 долларов США | 3870 долларов США |
Джорджия | 2200 долларов США | 1179 долларов США | 1768 долларов США | 2394 доллара США | 3459 долларов США |
Гавайи | 469 долларов США | 264 доллара США | $364 | 498 долларов США | 751 доллар США |
Айдахо | 1291 доллар США | $734 | 1040 долларов США | 1402 доллара США | 1987 долларов США |
Иллинойс | 1727 долларов США | 1066 долларов США | 1416 долларов США | 1837 долларов США | 2589 долларов США |
Индиана | 1614 долларов США | $962 | 1321 доллар США | 1727 долларов США | 2445 долларов США |
Айова | 2031 доллар США | 1106 долларов США | 1636 долларов США | 2201 доллар США | 3183 доллара США |
Канзас | 2938 долларов США | 1641 доллар США | 2390 долларов США | 3176 долларов США | 4543 доллара США |
Кентукки | 2607 долларов США | 1411 долларов США | 2059 долларов США | 2831 доллар США | 4125 долларов США |
Луизиана | 4477 долларов США | 2271 доллар США | 3549 долларов США | 4832 доллара США | 7255 долларов США |
Мэн | 1224 доллара США | $634 | $962 | 1319 долларов США | 1979 долларов США |
Мэриленд | 1700 долларов США | 980 долларов США | 1356 долларов США | 1829 долларов США | 2635 долларов США |
Массачусетс | 1417 долларов США | 835 долларов США | 1138 долларов США | 1499 долларов США | 2194 доллара США |
Мичиган | 1747 долларов США | $903 | 1382 доллара США | 1940 долларов США | 2764 доллара США |
Миннесота | 1974 доллара США | 1106 долларов США | 1606 долларов США | 2162 доллара США | 3019 долларов США |
Миссисипи | 3636 долларов США | 1972 доллара США | 2917 долларов США | 3930 долларов США | 5726 долларов США |
Миссури | 2766 долларов США | 1496 долларов США | 2221 доллар США | 2988 долларов США | 4360 долларов США |
Монтана | 2087 долларов США | 1312 долларов США | 1764 доллара США | 2242 доллара США | 3031 доллар США |
Небраска | 4165 долларов США | 2600 долларов США | 3556 долларов США | 4487 долларов США | 6019 долларов США |
Невада | $937 | 538 долларов США | 745 долларов США | 998 долларов США | 1466 долларов США |
Нью-Гемпшир | 1055 долларов США | 582 доллара США | 848 долларов США | 1144 доллара США | 1647 долларов США |
Нью-Джерси | 1042 доллара США | 576 долларов США | 858 долларов США | 1137 долларов США | 1596 долларов США |
Нью-Мексико | 1724 доллара США | 847 долларов США | 1368 долларов США | 1916 долларов США | 2766 долларов США |
Нью-Йорк | 1341 доллар США | 718 долларов США | 1060 долларов США | 1461 доллар США | 2127 долларов США |
Северная Каролина | 1963 доллара США | 928 долларов США | 1640 долларов США | 2199 долларов США | 3085 долларов США |
Северная Дакота | 1988 долларов США | 1183 доллара США | 1656 долларов США | 2139 долларов США | 2973 доллара США |
Огайо | 1215 долларов США | $731 | 995 долларов США | 1302 доллара США | 1833 доллара США |
Оклахома | 4510 долларов США | 2436 долларов США | 3651 доллар США | 4967 долларов США | 6986 долларов США |
Орегон | 992 доллара США | $583 | $784 | 1052 доллара США | 1550 долларов США |
Пенсильвания | 1223 доллара США | 699 долларов США | 977 долларов США | 1325 долларов США | 1892 доллара США |
Род-Айленд | 1531 доллар США | 899 долларов США | 1271 доллар США | 1649 долларов США | 2307 долларов США |
Южная Каролина | 1756 долларов США | 930 долларов США | 1394 доллара США | 1881 доллар США | 2819 долларов США |
Северная Дакота | 2564 доллара США | 1434 доллара США | 2069 долларов США | 2818 долларов США | 3935 долларов США |
Теннесси | 1972 доллара США | 1147 долларов США | 1563 доллара США | 2127 долларов США | 3052 доллара США |
Техас | 2983 доллара США | 1632 доллара США | 2396 долларов США | 3196 долларов США | 4709 долларов США |
Юта | 868 долларов США | 553 доллара США | $691 | 898 долларов США | 1329 долларов США |
Вермонт | 1032 доллара США | 566 долларов США | 845 долларов США | 1145 долларов США | 1571 доллар США |
Вирджиния | 1306 долларов США | 710 долларов США | 1021 доллар США | 1405 долларов США | 2089 долларов США |
Вашингтон | 1354 доллара США | $773 | 1088 долларов США | 1446 долларов США | 2111 долларов США |
Западная Виргиния | 1583 доллара США | 875 долларов США | 1280 долларов США | 1717 долларов США | 2461 доллар США |
Висконсин | 1246 долларов США | 677 долларов США | 1013 долларов США | 1346 долларов США | 1947 долларов США |
Вайоминг | 1505 долларов США | 748 долларов США | 1145 долларов США | 1623 доллара США | 2502 доллара США |
Дополнительное покрытие
В более широком смысле по Соединенным Штатам некоторые частные страховщики начали отступать из-за нарастания стихийных бедствий, в результате чего весь рынок оказался под угрозой.
State Farm, крупнейшая компания по страхованию домовладельцев в Калифорнии, объявила в мае, что больше не будет продавать там страховку. Во Флориде домовладельцы изо всех сил пытаются найти страховку от урагана, поскольку страховщики отказались от нее из-за рисков, связанных с изменением климата.
Сложности усугубляет неопределенность на мировом рынке перестрахования, который является важной опорой для частных страховщиков.
Перестраховочные компании, которые по сути являются страховщиками для страховых компаний, оказались в смятении из-за роста рисков и затрат. Цены на перестрахование резко выросли в 2023 году, что заставило страховщиков сократить покрытие в различных областях и прекратить покрытие некоторых видов ущерба.
Есть ли на самом деле у гавайцев страховка?
На Гавайях были самые низкие в стране тарифы страхового покрытия для домовладельцев, поскольку они не подвергались воздействию самых популярных стихийных бедствий в США. Теперь всё изменится. Гавайях борются с последствиями разрушительных лесных пожаров, унесших жизни более 100 человек и уничтоживших до 2200 зданий.
Администрация Байдена объявила о помощи, которая может предоставить 700 долларов на семью тем, кто серьезно пострадал от лесных пожаров на Мауи. Однако этого может оказаться недостаточно, поскольку страховые убытки от материального ущерба могут превысить 3,2 миллиарда долларов, что станет самым большим показателем за всю историю штат.
Недвижимости на Гавайях является одной из самых высоких в стране: по данным Zillow, средний дом в штате стоит более 836 000 долларов Средняя цена дома на острове Мауи составляла около 1 миллиона долларов.
Northeastern Global News
Northeastern Global News поговорили с Дэниелом Олдричем, профессором Северо-Востока, который руководит университетской программой безопасности и устойчивости и соруководителем Института глобальной устойчивости, о проблемах, стоящих перед Гавайями, пострадавшим островным сообществом и более широкими мерами реагирования на чрезвычайные ситуации. Разговор был отредактирован для краткости и ясности.

Я пережил катастрофу, вызванную ураганом Катрина, поэтому увидел изнутри, через что приходится пройти людям, потерявшим свои дома. И, конечно же, мои исследования по всему миру были посвящены процессу выздоровления: сколько времени оно занимает, как узнать, идет ли оно хорошо и т. д.
Я думаю, что восстановление Мауи будет очень трудным по ряду причин. Основная проблема Гавайев заключается в том, что жилья очень не хватает. Просто подумайте о количестве бездомных (в том числе и о количестве бездомных, которые живут и работают на Гавайях), которые не могли позволить себе жилье до того, как произошел этот пожар. Это очень много людей. Я помню, как более десяти лет назад ехал по Гавайям вдали от популярных туристических пляжей, и кто-то сказал мне, что 25 000 гавайцев, у которых была работа, жили на пляжах, в фургонах или машинах, потому что стоимость жилья была очень высокой.
Я бы предсказал, что то, что мы увидим – то, что мы уже видели – станет серьезной проблемой как для жителей, так и для властей, а именно: жилья уже не хватает. Мауи потерял несколько сотен домов, и даже если дома там еще не были серьезно повреждены пожарами, когда мы тушим пожары водой, вода часто образует плесень, так что вам все равно придется снимать стойки. Нам предстоит активировать сотни страховых полисов, многие из которых, возможно, не обязательно были застрахованы от пожара.
В этом вся особенность жизни на Гавайях: там были цунами; произошел ряд катастроф, связанных с водой; но такого пожара не было уже очень давно. Итак, вопрос будет в том, есть ли у людей на самом деле страховка?
Даже при наличии страховки возвращение вашего дома будет проблемой. Часто разрыв составляет около 30%, даже при полном страховании — даже если вы сможете убедить страховые компании, что эти пожары были стихийным бедствием — людям все равно придется нести финансовые затраты. И это Гавайи, а это значит, что рабочей силы будет не хватать. Мы видим это после стихийных бедствий: очень сложно доставить на остров рабочую силу и материалы без резкого роста цен. Это не потому, что люди «раздолбаи». Вы не можете увеличить количество рабочих, доступных одновременно, потому что им негде остановиться.
Вам понадобятся трейлеры FEMA и временные дома для всех, кто потерял дом. Это второстепенные проблемы. Опять же, долгосрочное жилье станет большой проблемой. Это будет дорого. Страховка не покроет полную стоимость восстановления, и у нас на острове нет места, где рабочие могли бы просто приехать. Баржи могут быть одним из потенциальных решений.
В Новом Орлеане после урагана Катрина даже пригнали баржу для больницы, потому что больницы не было. Я не знаю состояния инфраструктуры здравоохранения на Мауи, но вполне возможно, что некоторые из поврежденных клиник и больниц придется заменить.
КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ
- По оценкам модельной фирмы Karen Clark & Company, застрахованные убытки от лесных пожаров на Мауи, или сумма, которая может быть выплачена владельцам недвижимости, могут превысить 3,2 миллиарда долларов. Агентство по чрезвычайным ситуациям Мауи (MEMA) и Тихоокеанский центр стихийных бедствий 11 августа оценили стоимость восстановления поврежденных территорий примерно в 5,5 миллиарда долларов.
- Общая стоимость восстановления после ущерба от лесных пожаров оценивается более чем в 5,5 миллиардов долларов.
- Гавайские власти предупреждают жителей не продавать землю застройщикам по низким ценам.
- Потеря доходов от туризма, которые составляют примерно 80% доходов острова, может усугубить проблемы экономики Мауи.