Главная » Общество » Среднегодовая стоимость страхования жилья в Соединенных Штатах. Что ждёт жителей Мауи? 2023
Среднегодовая стоимость страхования жилья в Соединенных Штатах. Что ждёт жителей Мауи? 2023
29.09.2023
По данным частной банковской компании S&P Global, расходы на страхование домовладельцев увеличились почти на 11% в период с 2021 по 2022 год, что пополнило список необходимых услуг, пострадавших от инфляции. Многие домовладельцы увидят более высокие ставки в 2023 году.
Эксперты предупреждают, что стихийное бедствие на Гаваях приведет к увеличению страховых взносов для домовладельцев, поскольку все больше и больше штатов становятся жертвами экстремальных погодных явлений.
Поскольку средняя стоимость страхования домовладельцев продолжает расти, найдите время, чтобы просмотреть свои потребности в страховании, собрать расценки и сравнить компании по страхованию жилья, чтобы убедиться, что вы не упускаете более выгодную сделку в другом месте.
Средняя стоимость страхования жилья в США колеблется от 1117 до 2950 долларов в год, согласно нашему анализу ставок по полисам с лимитом покрытия жилья от 200 000 до 750 000 долларов. Сколько вы заплатите за страховое покрытие, зависит от нескольких различных факторов, например от того, какой объем страхового покрытия вам нужен.
Вот разбивка средней годовой стоимости страхования жилья по сумме покрытия жилья, которая должна соответствовать сумме, которая будет стоить восстановление вашего дома. Чем выше затраты на восстановление, тем больше вы заплатите за страхование домовладельцев.
Среднегодовая стоимость страхования домовладельцев по страхованию жилья
СУММА СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ ЖИЛЬЯ
СРЕДНЯЯ ГОДОВАЯ СТОИМОСТЬ
200 000 долларов США
1117 долларов США
350 000 долларов США
1582 доллара США
500 000 долларов США
2090 долларов США
750 000 долларов США
2950 долларов США
Факторы, определяющие стоимость страхования домовладельцев
На сумму, которую вы платите за страхование домовладельцев, влияет множество факторов, некоторые из которых вы можете изменить, чтобы сократить расходы. Общие факторы включают в себя:
Восстановить или заменить себестоимость вашего дома. Этот фактор относится к тому, сколько будет стоить рабочая сила и материалы для полного восстановления или замены вашего дома в случае полной потери. Предел покрытия вашего жилья основан на стоимости замены вашего дома. Если ваш дом старый и построен из труднодоступных материалов, стоимость замены может быть выше, чем стоимость новой постройки.
Суммы покрытия. Стандартные полисы страхования домовладельцев включают шесть типов покрытия: жилье, личное имущество, другие строения, потеря возможности использования, ответственность и медицинские выплаты. Сумма покрытия, необходимая для каждого из них, может повлиять на ваши ставки.
Сумма вычета. Ваша франшиза вычитается из суммы выплаты по страховому возмещению, когда вы подаете заявление на страхование домовладельцев. Более высокая франшиза приводит к снижению ставок по страхованию жилья, но меньшим выплатам по претензиям.
Расположение. Местоположение играет важную роль в стоимости страхования домовладельцев. Если вы живете в месте, подверженном стихийным бедствиям, вы, вероятно, будете платить более высокие ставки. Аналогичным образом, страхование домовладельцев в районах с более высоким уровнем преступности также может стоить дороже.
История претензий. Страховые компании используют этот показатель несколькими различными способами, включая проверку вашей истории претензий, ранее поданных претензий в отношении имущества и количества претензий, поданных в вашем регионе. История претензий обычно коррелирует с более высокими ставками.
Домашнее состояние и возраст. Старые дома с устаревшей проводкой, системами отопления, вентиляции и кондиционирования, водопроводными или кровельными системами часто обходятся дороже, поскольку есть больше вещей, которые могут пойти не так. Новые дома с обновленными системами и сложными функциями безопасности представляют меньший риск для страхования, что обычно приводит к снижению затрат на страхование жилья.
Дополнительное покрытие. Если вы добавите дополнительное покрытие в свой полис домовладельцев, например, страхование резервного водоснабжения или страхование от землетрясения, вы, скорее всего, заплатите за свой полис больше.
Функции безопасности. Если в вашем доме есть детекторы дыма, спринклерные системы, охранная сигнализация и другие средства безопасности, страховщики сочтут это меньшим риском для покрытия и могут предложить вам скидку.
Средняя стоимость страхования домовладельцев по компаниям
Страховые премии домовладельцев варьируются в зависимости от страховой компании, поэтому важно получить и сравнить предложения от нескольких страховщиков. Это поможет вам найти лучшую страховку домовладельцев для вашей собственности и бюджета. В настоящее время Progressive предлагает самую дешевую страховку для домовладельцев в среднем за 901 доллар в год на все суммы покрытия. Между тем, домовладельцы, оформляющие полисы Shelter или Travelers, платят больше всего за страховое покрытие.
Вот сколько стоит страхование домовладельцев в среднем в год в зависимости от компании и суммы покрытия жилья.
Средняя годовая стоимость страхования домовладельцев по компаниям
КОМПАНИЯ
ВСЕГО В СРЕДНЕМ ЗА ГОД
ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 200 000 ДОЛЛАРОВ США
ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 350 000 ДОЛЛАРОВ США
ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 500 000 ДОЛЛАРОВ США
ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 750 000 ДОЛЛАРОВ США
Progressive
$901
561 доллар США
746 долларов США
945 долларов США
1351 доллар США
Westfield
1244 доллара США
1031 доллар США
1164 доллара США
1294 доллара США
1485 долларов США
USAA
1478 долларов США
869 долларов США
1243 доллара США
1603 доллара США
2197 долларов США
Allstate
1526 долларов США
1003 доллара США
1313 долларов США
1637 долларов США
2149 долларов США
American Family
1590 долларов США
1045 долларов США
1251 доллар США
1608 долларов США
2456 долларов США
Erie
1657 долларов США
$854
1378 долларов США
1835 долларов США
2560 долларов США
Nationwide
1664 доллара США
828 долларов США
1309 долларов США
1807 долларов США
2710 долларов США
State Farm
1816 долларов США
1023 доллара США
1475 долларов США
1987 долларов США
2779 долларов США
Auto-Owners Insurance
2034 доллара США
1109 долларов США
1645 долларов США
2217 долларов США
3166 долларов США
Chubb
2117 долларов США
1125 долларов США
1717 долларов США
2312 долларов США
3315 долларов США
Farmers
2384 доллара США
1175 долларов США
1877 долларов США
2653 доллара США
3831 доллар США
Country Financial
2797 долларов США
1572 доллара США
2283 доллара США
3037 долларов США
4296 долларов США
Travelers
2937 долларов США
1945 долларов США
2404 доллара США
3076 долларов США
4324 доллара США
Shelter
2942 доллара США
1503 доллара США
2337 долларов США
3243 доллара США
4685 долларов США
Средняя стоимость страхования домовладельцев по штатам
Тарифы на страхование жилья варьируются в зависимости от того, где вы живете, вплоть до вашего почтового индекса. Домовладельцы на Гавайях платят в среднем всего 364 доллара в год за 350 000 долларов страхового покрытия, в то время как домовладельцы в Оклахоме, подверженной торнадо, платят в среднем почти 3700 долларов в год за ту же сумму страхового покрытия.
Стоимость страхования вашего жилья также будет зависеть от того, какой объем покрытия вам нужен. Домовладельцы в Калифорнии, которым требуется страхование жилья на сумму 500 000 долларов, будут платить в среднем 1299 долларов в год, но те, кто в штате, которому требуется страхование жилья только на 200 000 долларов, платят в среднем 707 долларов.
Вот сколько стоит страхование домовладельцев в среднем в год в зависимости от штата и суммы покрытия жилья.
Среднегодовые ставки страхования домовладельцев по штатам
Штат
ВСЕГО В СРЕДНЕМ ЗА ГОД
ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 200 000 ДОЛЛАРОВ США
ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 350 000 ДОЛЛАРОВ США
ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 500 000 ДОЛЛАРОВ США
ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 750 000 ДОЛЛАРОВ США
Алабама
2293 доллара США
1303 доллара США
1855 долларов США
2476 долларов США
3537 долларов США
Аляска
1326 долларов США
769 долларов США
1101 доллар США
1446 долларов США
1990 долларов США
Аризона
1472 доллара США
$893
1197 долларов США
1560 долларов США
2240 долларов США
Арканзас
2886 долларов США
1692 доллара США
2363 доллара США
3105 долларов США
4386 долларов США
Калифорния
1222 доллара США
707 долларов США
995 долларов США
1299 долларов США
1890 долларов США
Колорадо
2463 доллара США
1469 долларов США
2056 долларов США
2663 доллара США
3666 долларов США
Коннектикут
1333 доллара США
$781
1083 доллара США
1438 долларов США
2031 доллар США
Делавэр
1142 доллара США
570 долларов США
$872
1253 доллара США
1874 доллара США
Флорида
2389 долларов США
1201 доллар США
1889 долларов США
2598 долларов США
3870 долларов США
Джорджия
2200 долларов США
1179 долларов США
1768 долларов США
2394 доллара США
3459 долларов США
Гавайи
469 долларов США
264 доллара США
$364
498 долларов США
751 доллар США
Айдахо
1291 доллар США
$734
1040 долларов США
1402 доллара США
1987 долларов США
Иллинойс
1727 долларов США
1066 долларов США
1416 долларов США
1837 долларов США
2589 долларов США
Индиана
1614 долларов США
$962
1321 доллар США
1727 долларов США
2445 долларов США
Айова
2031 доллар США
1106 долларов США
1636 долларов США
2201 доллар США
3183 доллара США
Канзас
2938 долларов США
1641 доллар США
2390 долларов США
3176 долларов США
4543 доллара США
Кентукки
2607 долларов США
1411 долларов США
2059 долларов США
2831 доллар США
4125 долларов США
Луизиана
4477 долларов США
2271 доллар США
3549 долларов США
4832 доллара США
7255 долларов США
Мэн
1224 доллара США
$634
$962
1319 долларов США
1979 долларов США
Мэриленд
1700 долларов США
980 долларов США
1356 долларов США
1829 долларов США
2635 долларов США
Массачусетс
1417 долларов США
835 долларов США
1138 долларов США
1499 долларов США
2194 доллара США
Мичиган
1747 долларов США
$903
1382 доллара США
1940 долларов США
2764 доллара США
Миннесота
1974 доллара США
1106 долларов США
1606 долларов США
2162 доллара США
3019 долларов США
Миссисипи
3636 долларов США
1972 доллара США
2917 долларов США
3930 долларов США
5726 долларов США
Миссури
2766 долларов США
1496 долларов США
2221 доллар США
2988 долларов США
4360 долларов США
Монтана
2087 долларов США
1312 долларов США
1764 доллара США
2242 доллара США
3031 доллар США
Небраска
4165 долларов США
2600 долларов США
3556 долларов США
4487 долларов США
6019 долларов США
Невада
$937
538 долларов США
745 долларов США
998 долларов США
1466 долларов США
Нью-Гемпшир
1055 долларов США
582 доллара США
848 долларов США
1144 доллара США
1647 долларов США
Нью-Джерси
1042 доллара США
576 долларов США
858 долларов США
1137 долларов США
1596 долларов США
Нью-Мексико
1724 доллара США
847 долларов США
1368 долларов США
1916 долларов США
2766 долларов США
Нью-Йорк
1341 доллар США
718 долларов США
1060 долларов США
1461 доллар США
2127 долларов США
Северная Каролина
1963 доллара США
928 долларов США
1640 долларов США
2199 долларов США
3085 долларов США
Северная Дакота
1988 долларов США
1183 доллара США
1656 долларов США
2139 долларов США
2973 доллара США
Огайо
1215 долларов США
$731
995 долларов США
1302 доллара США
1833 доллара США
Оклахома
4510 долларов США
2436 долларов США
3651 доллар США
4967 долларов США
6986 долларов США
Орегон
992 доллара США
$583
$784
1052 доллара США
1550 долларов США
Пенсильвания
1223 доллара США
699 долларов США
977 долларов США
1325 долларов США
1892 доллара США
Род-Айленд
1531 доллар США
899 долларов США
1271 доллар США
1649 долларов США
2307 долларов США
Южная Каролина
1756 долларов США
930 долларов США
1394 доллара США
1881 доллар США
2819 долларов США
Северная Дакота
2564 доллара США
1434 доллара США
2069 долларов США
2818 долларов США
3935 долларов США
Теннесси
1972 доллара США
1147 долларов США
1563 доллара США
2127 долларов США
3052 доллара США
Техас
2983 доллара США
1632 доллара США
2396 долларов США
3196 долларов США
4709 долларов США
Юта
868 долларов США
553 доллара США
$691
898 долларов США
1329 долларов США
Вермонт
1032 доллара США
566 долларов США
845 долларов США
1145 долларов США
1571 доллар США
Вирджиния
1306 долларов США
710 долларов США
1021 доллар США
1405 долларов США
2089 долларов США
Вашингтон
1354 доллара США
$773
1088 долларов США
1446 долларов США
2111 долларов США
Западная Виргиния
1583 доллара США
875 долларов США
1280 долларов США
1717 долларов США
2461 доллар США
Висконсин
1246 долларов США
677 долларов США
1013 долларов США
1346 долларов США
1947 долларов США
Вайоминг
1505 долларов США
748 долларов США
1145 долларов США
1623 доллара США
2502 доллара США
Дополнительное покрытие
В более широком смысле по Соединенным Штатам некоторые частные страховщики начали отступать из-за нарастания стихийных бедствий, в результате чего весь рынок оказался под угрозой.
State Farm, крупнейшая компания по страхованию домовладельцев в Калифорнии, объявила в мае, что больше не будет продавать там страховку. Во Флориде домовладельцы изо всех сил пытаются найти страховку от урагана, поскольку страховщики отказались от нее из-за рисков, связанных с изменением климата.
Сложности усугубляет неопределенность на мировом рынке перестрахования, который является важной опорой для частных страховщиков.
Перестраховочные компании, которые по сути являются страховщиками для страховых компаний, оказались в смятении из-за роста рисков и затрат. Цены на перестрахование резко выросли в 2023 году, что заставило страховщиков сократить покрытие в различных областях и прекратить покрытие некоторых видов ущерба.
Есть ли на самом деле у гавайцев страховка?
На Гавайях были самые низкие в стране тарифы страхового покрытия для домовладельцев, поскольку они не подвергались воздействию самых популярных стихийных бедствий в США. Теперь всё изменится. Гавайях борются с последствиями разрушительных лесных пожаров, унесших жизни более 100 человек и уничтоживших до 2200 зданий.
Администрация Байдена объявила о помощи, которая может предоставить 700 долларов на семью тем, кто серьезно пострадал от лесных пожаров на Мауи. Однако этого может оказаться недостаточно, поскольку страховые убытки от материального ущерба могут превысить 3,2 миллиарда долларов, что станет самым большим показателем за всю историю штат.
Недвижимости на Гавайях является одной из самых высоких в стране: по данным Zillow, средний дом в штате стоит более 836 000 долларов Средняя цена дома на острове Мауи составляла около 1 миллиона долларов.
Northeastern Global News поговорили с Дэниелом Олдричем, профессором Северо-Востока, который руководит университетской программой безопасности и устойчивости и соруководителем Института глобальной устойчивости, о проблемах, стоящих перед Гавайями, пострадавшим островным сообществом и более широкими мерами реагирования на чрезвычайные ситуации. Разговор был отредактирован для краткости и ясности.
Я пережил катастрофу, вызванную ураганом Катрина, поэтому увидел изнутри, через что приходится пройти людям, потерявшим свои дома. И, конечно же, мои исследования по всему миру были посвящены процессу выздоровления: сколько времени оно занимает, как узнать, идет ли оно хорошо и т. д.
Я думаю, что восстановление Мауи будет очень трудным по ряду причин. Основная проблема Гавайев заключается в том, что жилья очень не хватает. Просто подумайте о количестве бездомных (в том числе и о количестве бездомных, которые живут и работают на Гавайях), которые не могли позволить себе жилье до того, как произошел этот пожар. Это очень много людей. Я помню, как более десяти лет назад ехал по Гавайям вдали от популярных туристических пляжей, и кто-то сказал мне, что 25 000 гавайцев, у которых была работа, жили на пляжах, в фургонах или машинах, потому что стоимость жилья была очень высокой.
Я бы предсказал, что то, что мы увидим – то, что мы уже видели – станет серьезной проблемой как для жителей, так и для властей, а именно: жилья уже не хватает. Мауи потерял несколько сотен домов, и даже если дома там еще не были серьезно повреждены пожарами, когда мы тушим пожары водой, вода часто образует плесень, так что вам все равно придется снимать стойки. Нам предстоит активировать сотни страховых полисов, многие из которых, возможно, не обязательно были застрахованы от пожара.
В этом вся особенность жизни на Гавайях: там были цунами; произошел ряд катастроф, связанных с водой; но такого пожара не было уже очень давно. Итак, вопрос будет в том, есть ли у людей на самом деле страховка?
Даже при наличии страховки возвращение вашего дома будет проблемой. Часто разрыв составляет около 30%, даже при полном страховании — даже если вы сможете убедить страховые компании, что эти пожары были стихийным бедствием — людям все равно придется нести финансовые затраты. И это Гавайи, а это значит, что рабочей силы будет не хватать. Мы видим это после стихийных бедствий: очень сложно доставить на остров рабочую силу и материалы без резкого роста цен. Это не потому, что люди «раздолбаи». Вы не можете увеличить количество рабочих, доступных одновременно, потому что им негде остановиться.
Вам понадобятся трейлеры FEMA и временные дома для всех, кто потерял дом. Это второстепенные проблемы. Опять же, долгосрочное жилье станет большой проблемой. Это будет дорого. Страховка не покроет полную стоимость восстановления, и у нас на острове нет места, где рабочие могли бы просто приехать. Баржи могут быть одним из потенциальных решений.
В Новом Орлеане после урагана Катрина даже пригнали баржу для больницы, потому что больницы не было. Я не знаю состояния инфраструктуры здравоохранения на Мауи, но вполне возможно, что некоторые из поврежденных клиник и больниц придется заменить.
По оценкам модельной фирмы Karen Clark & Company, застрахованные убытки от лесных пожаров на Мауи, или сумма, которая может быть выплачена владельцам недвижимости, могут превысить 3,2 миллиарда долларов. Агентство по чрезвычайным ситуациям Мауи (MEMA) и Тихоокеанский центр стихийных бедствий 11 августа оценили стоимость восстановления поврежденных территорий примерно в 5,5 миллиарда долларов.
Общая стоимость восстановления после ущерба от лесных пожаров оценивается более чем в 5,5 миллиардов долларов.
Гавайские власти предупреждают жителей не продавать землю застройщикам по низким ценам.
Потеря доходов от туризма, которые составляют примерно 80% доходов острова, может усугубить проблемы экономики Мауи.