Среднегодовая стоимость страхования жилья в Соединенных Штатах. Что ждёт жителей Мауи? 2023

По данным частной банковской компании S&P Global, расходы на страхование домовладельцев увеличились почти на 11% в период с 2021 по 2022 год, что пополнило список необходимых услуг, пострадавших от инфляции. Многие домовладельцы увидят более высокие ставки в 2023 году. 

Эксперты предупреждают, что стихийное бедствие на Гаваях приведет к увеличению страховых взносов для домовладельцев, поскольку все больше и больше штатов становятся жертвами экстремальных погодных явлений. 

Поскольку средняя стоимость страхования домовладельцев продолжает расти, найдите время, чтобы просмотреть свои потребности в страховании, собрать расценки и сравнить компании по страхованию жилья, чтобы убедиться, что вы не упускаете более выгодную сделку в другом месте. 

Сколько стоит страхование домовладельцев? 

Средняя стоимость страхования жилья в США колеблется от 1117 до 2950 долларов в год, согласно нашему анализу ставок по полисам с лимитом покрытия жилья от 200 000 до 750 000 долларов. Сколько вы заплатите за страховое покрытие, зависит от нескольких различных факторов, например от того, какой объем страхового покрытия вам нужен. 

Вот разбивка средней годовой стоимости страхования жилья по сумме покрытия жилья, которая должна соответствовать сумме, которая будет стоить восстановление вашего дома. Чем выше затраты на восстановление, тем больше вы заплатите за страхование домовладельцев. 

Среднегодовая стоимость страхования домовладельцев по страхованию жилья 

СУММА СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ ЖИЛЬЯ	СРЕДНЯЯ ГОДОВАЯ СТОИМОСТЬ
200 000 долларов США	1117 долларов США
350 000 долларов США	1582 доллара США
500 000 долларов США	2090 долларов США
750 000 долларов США	2950 долларов США

Факторы, определяющие стоимость страхования домовладельцев

На сумму, которую вы платите за страхование домовладельцев, влияет множество факторов, некоторые из которых вы можете изменить, чтобы сократить расходы. Общие факторы включают в себя:

• Восстановить или заменить себестоимость вашего дома. Этот фактор относится к тому, сколько будет стоить рабочая сила и материалы для полного восстановления или замены вашего дома в случае полной потери. Предел покрытия вашего жилья основан на стоимости замены вашего дома. Если ваш дом старый и построен из труднодоступных материалов, стоимость замены может быть выше, чем стоимость новой постройки.
• Суммы покрытия. Стандартные полисы страхования домовладельцев включают шесть типов покрытия: жилье, личное имущество, другие строения, потеря возможности использования, ответственность и медицинские выплаты. Сумма покрытия, необходимая для каждого из них, может повлиять на ваши ставки.
• Сумма вычета. Ваша франшиза вычитается из суммы выплаты по страховому возмещению, когда вы подаете заявление на страхование домовладельцев. Более высокая франшиза приводит к снижению ставок по страхованию жилья, но меньшим выплатам по претензиям.
• Расположение. Местоположение играет важную роль в стоимости страхования домовладельцев. Если вы живете в месте, подверженном стихийным бедствиям, вы, вероятно, будете платить более высокие ставки. Аналогичным образом, страхование домовладельцев в районах с более высоким уровнем преступности также может стоить дороже.
• История претензий. Страховые компании используют этот показатель несколькими различными способами, включая проверку вашей истории претензий, ранее поданных претензий в отношении имущества и количества претензий, поданных в вашем регионе. История претензий обычно коррелирует с более высокими ставками.
• Домашнее состояние и возраст. Старые дома с устаревшей проводкой, системами отопления, вентиляции и кондиционирования, водопроводными или кровельными системами часто обходятся дороже, поскольку есть больше вещей, которые могут пойти не так. Новые дома с обновленными системами и сложными функциями безопасности представляют меньший риск для страхования, что обычно приводит к снижению затрат на страхование жилья.
• Дополнительное покрытие. Если вы добавите дополнительное покрытие в свой полис домовладельцев, например, страхование резервного водоснабжения или страхование от землетрясения, вы, скорее всего, заплатите за свой полис больше.
• Функции безопасности. Если в вашем доме есть детекторы дыма, спринклерные системы, охранная сигнализация и другие средства безопасности, страховщики сочтут это меньшим риском для покрытия и могут предложить вам скидку.

Заработная плата, долги и моральный дух учителей государственных школ в США. 2023

Средняя стоимость страхования домовладельцев по компаниям

Страховые премии домовладельцев варьируются в зависимости от страховой компании, поэтому важно получить и сравнить предложения от нескольких страховщиков. Это поможет вам найти лучшую страховку домовладельцев для вашей собственности и бюджета. В настоящее время Progressive предлагает самую дешевую страховку для домовладельцев в среднем за 901 доллар в год на все суммы покрытия. Между тем, домовладельцы, оформляющие полисы Shelter или Travelers, платят больше всего за страховое покрытие.

Вот сколько стоит страхование домовладельцев в среднем в год в зависимости от компании и суммы покрытия жилья.

Средняя годовая стоимость страхования домовладельцев по компаниям

КОМПАНИЯ	ВСЕГО В СРЕДНЕМ ЗА ГОД	ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 200 000 ДОЛЛАРОВ США	ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 350 000 ДОЛЛАРОВ США	ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 500 000 ДОЛЛАРОВ США	ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 750 000 ДОЛЛАРОВ США
Progressive	$901	561 доллар США	746 долларов США	945 долларов США	1351 доллар США
Westfield	1244 доллара США	1031 доллар США	1164 доллара США	1294 доллара США	1485 долларов США
USAA	1478 долларов США	869 долларов США	1243 доллара США	1603 доллара США	2197 долларов США
Allstate	1526 долларов США	1003 доллара США	1313 долларов США	1637 долларов США	2149 долларов США
American Family	1590 долларов США	1045 долларов США	1251 доллар США	1608 долларов США	2456 долларов США
Erie	1657 долларов США	$854	1378 долларов США	1835 долларов США	2560 долларов США
Nationwide	1664 доллара США	828 долларов США	1309 долларов США	1807 долларов США	2710 долларов США
State Farm	1816 долларов США	1023 доллара США	1475 долларов США	1987 долларов США	2779 долларов США
Auto-Owners Insurance	2034 доллара США	1109 долларов США	1645 долларов США	2217 долларов США	3166 долларов США
Chubb	2117 долларов США	1125 долларов США	1717 долларов США	2312 долларов США	3315 долларов США
Farmers	2384 доллара США	1175 долларов США	1877 долларов США	2653 доллара США	3831 доллар США
Country Financial	2797 долларов США	1572 доллара США	2283 доллара США	3037 долларов США	4296 долларов США
Travelers	2937 долларов США	1945 долларов США	2404 доллара США	3076 долларов США	4324 доллара США
Shelter	2942 доллара США	1503 доллара США	2337 долларов США	3243 доллара США	4685 долларов США

Средняя стоимость страхования домовладельцев по штатам

Тарифы на страхование жилья варьируются в зависимости от того, где вы живете, вплоть до вашего почтового индекса. Домовладельцы на Гавайях платят в среднем всего 364 доллара в год за 350 000 долларов страхового покрытия, в то время как домовладельцы в Оклахоме, подверженной торнадо, платят в среднем почти 3700 долларов в год за ту же сумму страхового покрытия. 

Стоимость страхования вашего жилья также будет зависеть от того, какой объем покрытия вам нужен. Домовладельцы в Калифорнии, которым требуется страхование жилья на сумму 500 000 долларов, будут платить в среднем 1299 долларов в год, но те, кто в штате, которому требуется страхование жилья только на 200 000 долларов, платят в среднем 707 долларов.

Вот сколько стоит страхование домовладельцев в среднем в год в зависимости от штата и суммы покрытия жилья.

Среднегодовые ставки страхования домовладельцев по штатам

Штат	ВСЕГО В СРЕДНЕМ ЗА ГОД	ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 200 000 ДОЛЛАРОВ США	ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 350 000 ДОЛЛАРОВ США	ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 500 000 ДОЛЛАРОВ США	ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ НА СУММУ 750 000 ДОЛЛАРОВ США
Алабама	2293 доллара США	1303 доллара США	1855 долларов США	2476 долларов США	3537 долларов США
Аляска	1326 долларов США	769 долларов США	1101 доллар США	1446 долларов США	1990 долларов США
Аризона	1472 доллара США	$893	1197 долларов США	1560 долларов США	2240 долларов США
Арканзас	2886 долларов США	1692 доллара США	2363 доллара США	3105 долларов США	4386 долларов США
Калифорния	1222 доллара США	707 долларов США	995 долларов США	1299 долларов США	1890 долларов США
Колорадо	2463 доллара США	1469 долларов США	2056 долларов США	2663 доллара США	3666 долларов США
Коннектикут	1333 доллара США	$781	1083 доллара США	1438 долларов США	2031 доллар США
Делавэр	1142 доллара США	570 долларов США	$872	1253 доллара США	1874 доллара США
Флорида	2389 долларов США	1201 доллар США	1889 долларов США	2598 долларов США	3870 долларов США
Джорджия	2200 долларов США	1179 долларов США	1768 долларов США	2394 доллара США	3459 долларов США
Гавайи	469 долларов США	264 доллара США	$364	498 долларов США	751 доллар США
Айдахо	1291 доллар США	$734	1040 долларов США	1402 доллара США	1987 долларов США
Иллинойс	1727 долларов США	1066 долларов США	1416 долларов США	1837 долларов США	2589 долларов США
Индиана	1614 долларов США	$962	1321 доллар США	1727 долларов США	2445 долларов США
Айова	2031 доллар США	1106 долларов США	1636 долларов США	2201 доллар США	3183 доллара США
Канзас	2938 долларов США	1641 доллар США	2390 долларов США	3176 долларов США	4543 доллара США
Кентукки	2607 долларов США	1411 долларов США	2059 долларов США	2831 доллар США	4125 долларов США
Луизиана	4477 долларов США	2271 доллар США	3549 долларов США	4832 доллара США	7255 долларов США
Мэн	1224 доллара США	$634	$962	1319 долларов США	1979 долларов США
Мэриленд	1700 долларов США	980 долларов США	1356 долларов США	1829 долларов США	2635 долларов США
Массачусетс	1417 долларов США	835 долларов США	1138 долларов США	1499 долларов США	2194 доллара США
Мичиган	1747 долларов США	$903	1382 доллара США	1940 долларов США	2764 доллара США
Миннесота	1974 доллара США	1106 долларов США	1606 долларов США	2162 доллара США	3019 долларов США
Миссисипи	3636 долларов США	1972 доллара США	2917 долларов США	3930 долларов США	5726 долларов США
Миссури	2766 долларов США	1496 долларов США	2221 доллар США	2988 долларов США	4360 долларов США
Монтана	2087 долларов США	1312 долларов США	1764 доллара США	2242 доллара США	3031 доллар США
Небраска	4165 долларов США	2600 долларов США	3556 долларов США	4487 долларов США	6019 долларов США
Невада	$937	538 долларов США	745 долларов США	998 долларов США	1466 долларов США
Нью-Гемпшир	1055 долларов США	582 доллара США	848 долларов США	1144 доллара США	1647 долларов США
Нью-Джерси	1042 доллара США	576 долларов США	858 долларов США	1137 долларов США	1596 долларов США
Нью-Мексико	1724 доллара США	847 долларов США	1368 долларов США	1916 долларов США	2766 долларов США
Нью-Йорк	1341 доллар США	718 долларов США	1060 долларов США	1461 доллар США	2127 долларов США
Северная Каролина	1963 доллара США	928 долларов США	1640 долларов США	2199 долларов США	3085 долларов США
Северная Дакота	1988 долларов США	1183 доллара США	1656 долларов США	2139 долларов США	2973 доллара США
Огайо	1215 долларов США	$731	995 долларов США	1302 доллара США	1833 доллара США
Оклахома	4510 долларов США	2436 долларов США	3651 доллар США	4967 долларов США	6986 долларов США
Орегон	992 доллара США	$583	$784	1052 доллара США	1550 долларов США
Пенсильвания	1223 доллара США	699 долларов США	977 долларов США	1325 долларов США	1892 доллара США
Род-Айленд	1531 доллар США	899 долларов США	1271 доллар США	1649 долларов США	2307 долларов США
Южная Каролина	1756 долларов США	930 долларов США	1394 доллара США	1881 доллар США	2819 долларов США
Северная Дакота	2564 доллара США	1434 доллара США	2069 долларов США	2818 долларов США	3935 долларов США
Теннесси	1972 доллара США	1147 долларов США	1563 доллара США	2127 долларов США	3052 доллара США
Техас	2983 доллара США	1632 доллара США	2396 долларов США	3196 долларов США	4709 долларов США
Юта	868 долларов США	553 доллара США	$691	898 долларов США	1329 долларов США
Вермонт	1032 доллара США	566 долларов США	845 долларов США	1145 долларов США	1571 доллар США
Вирджиния	1306 долларов США	710 долларов США	1021 доллар США	1405 долларов США	2089 долларов США
Вашингтон	1354 доллара США	$773	1088 долларов США	1446 долларов США	2111 долларов США
Западная Виргиния	1583 доллара США	875 долларов США	1280 долларов США	1717 долларов США	2461 доллар США
Висконсин	1246 долларов США	677 долларов США	1013 долларов США	1346 долларов США	1947 долларов США
Вайоминг	1505 долларов США	748 долларов США	1145 долларов США	1623 доллара США	2502 доллара США

Дополнительное покрытие

В более широком смысле по Соединенным Штатам некоторые частные страховщики начали отступать из-за нарастания стихийных бедствий, в результате чего весь рынок оказался под угрозой.

State Farm, крупнейшая компания по страхованию домовладельцев в Калифорнии, объявила в мае, что больше не будет продавать там страховку. Во Флориде домовладельцы изо всех сил пытаются найти страховку от урагана, поскольку страховщики отказались от нее из-за рисков, связанных с изменением климата.

Сложности усугубляет неопределенность на мировом рынке перестрахования, который является важной опорой для частных страховщиков.

Перестраховочные компании, которые по сути являются страховщиками для страховых компаний, оказались в смятении из-за роста рисков и затрат. Цены на перестрахование резко выросли в 2023 году, что заставило страховщиков сократить покрытие в различных областях и прекратить покрытие некоторых видов ущерба.

Есть ли на самом деле у гавайцев страховка? 

На Гавайях были самые низкие в стране тарифы страхового покрытия для домовладельцев, поскольку они не подвергались воздействию самых популярных стихийных бедствий в США. Теперь всё изменится. Гавайях борются с последствиями разрушительных лесных пожаров, унесших жизни более 100 человек и уничтоживших до 2200 зданий.

Администрация Байдена объявила о помощи, которая может предоставить 700 долларов на семью тем, кто серьезно пострадал от лесных пожаров на Мауи. Однако этого может оказаться недостаточно, поскольку страховые убытки от материального ущерба могут превысить 3,2 миллиарда долларов, что станет самым большим показателем за всю историю штат.

Недвижимости на Гавайях является одной из самых высоких в стране: по данным Zillow, средний дом в штате стоит более 836 000 долларов Средняя цена дома на острове Мауи составляла около 1 миллиона долларов.

Какой должна быть ваша зарплата в США, чтобы позволить себе дом за 1 миллион долларов. 2023

Northeastern Global News

Northeastern Global News поговорили с Дэниелом Олдричем, профессором Северо-Востока, который руководит университетской программой безопасности и устойчивости и соруководителем Института глобальной устойчивости, о проблемах, стоящих перед Гавайями, пострадавшим островным сообществом и более широкими мерами реагирования на чрезвычайные ситуации. Разговор был отредактирован для краткости и ясности.

Я пережил катастрофу, вызванную ураганом Катрина, поэтому увидел изнутри, через что приходится пройти людям, потерявшим свои дома. И, конечно же, мои исследования по всему миру были посвящены процессу выздоровления: сколько времени оно занимает, как узнать, идет ли оно хорошо и т. д. 

Я думаю, что восстановление Мауи будет очень трудным по ряду причин. Основная проблема Гавайев заключается в том, что жилья очень не хватает. Просто подумайте о количестве бездомных (в том числе и о количестве бездомных, которые живут и работают на Гавайях), которые не могли позволить себе жилье до того, как произошел этот пожар. Это очень много людей. Я помню, как более десяти лет назад ехал по Гавайям вдали от популярных туристических пляжей, и кто-то сказал мне, что 25 000 гавайцев, у которых была работа, жили на пляжах, в фургонах или машинах, потому что стоимость жилья была очень высокой.

Я бы предсказал, что то, что мы увидим – то, что мы уже видели – станет серьезной проблемой как для жителей, так и для властей, а именно: жилья уже не хватает. Мауи потерял несколько сотен домов, и даже если дома там еще не были серьезно повреждены пожарами, когда мы тушим пожары водой, вода часто образует плесень, так что вам все равно придется снимать стойки. Нам предстоит активировать сотни страховых полисов, многие из которых, возможно, не обязательно были застрахованы от пожара. 

В этом вся особенность жизни на Гавайях: там были цунами; произошел ряд катастроф, связанных с водой; но такого пожара не было уже очень давно. Итак, вопрос будет в том, есть ли у людей на самом деле страховка? 

Даже при наличии страховки возвращение вашего дома будет проблемой. Часто разрыв составляет около 30%, даже при полном страховании — даже если вы сможете убедить страховые компании, что эти пожары были стихийным бедствием — людям все равно придется нести финансовые затраты. И это Гавайи, а это значит, что рабочей силы будет не хватать. Мы видим это после стихийных бедствий: очень сложно доставить на остров рабочую силу и материалы без резкого роста цен. Это не потому, что люди «раздолбаи». Вы не можете увеличить количество рабочих, доступных одновременно, потому что им негде остановиться.

Вам понадобятся трейлеры FEMA и временные дома для всех, кто потерял дом. Это второстепенные проблемы. Опять же, долгосрочное жилье станет большой проблемой. Это будет дорого. Страховка не покроет полную стоимость восстановления, и у нас на острове нет места, где рабочие могли бы просто приехать. Баржи могут быть одним из потенциальных решений.  

В Новом Орлеане после урагана Катрина даже пригнали баржу для больницы, потому что больницы не было. Я не знаю состояния инфраструктуры здравоохранения на Мауи, но вполне возможно, что некоторые из поврежденных клиник и больниц придется заменить.

Среднемесячный платеж по ипотеке в США в разбивке по штатам, городам и годам. 2023

КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ

• По оценкам модельной фирмы Karen Clark & ​​Company, застрахованные убытки от лесных пожаров на Мауи, или сумма, которая может быть выплачена владельцам недвижимости, могут превысить 3,2 миллиарда долларов. Агентство по чрезвычайным ситуациям Мауи (MEMA) и Тихоокеанский центр стихийных бедствий 11 августа оценили стоимость восстановления поврежденных территорий примерно в 5,5 миллиарда долларов. 
• Общая стоимость восстановления после ущерба от лесных пожаров оценивается более чем в 5,5 миллиардов долларов.
• Гавайские власти предупреждают жителей не продавать землю застройщикам по низким ценам.
• Потеря доходов от туризма, которые составляют примерно 80% доходов острова, может усугубить проблемы экономики Мауи.

Средняя цена дома по штатам в 2023 году