Студенческие кредиты могут быть полезны для восполнения финансовых пробелов, когда стипендии, грантов и других форм помощи недостаточно. В дополнение к вашему основному балансу (сумме, которую вы первоначально заняли), студенческие кредиты имеют процентные ставки. Эти процентные ставки определяют, сколько денег вы в конечном итоге должны, а также они будут влиять на ваш ежемесячный платеж. Сравните процентные ставки, прежде чем брать кредит, чтобы убедиться, что ваш долг будет управляемым после окончания учебы.
Обучение — это не то, что получаешь случайно. А то, к чему стремишься со страстью и делаешь с усердием. Эбигейл Адамс
Процентные ставки
Федеральные студенческие ссуды для студентов в настоящее время имеют процентную ставку 4,99 процента на 2022-23 учебный год, в то время как аспиранты имеют процентные ставки 6,54 процента или 7,54 процента для несубсидированных ссуд или ссуд Direct PLUS соответственно.
В настоящее время непогашенная задолженность по студенческим кредитам в Соединенных Штатах составляет более 1,77 триллиона долларов. Более 43 миллионов американцев в настоящее время имеют федеральные студенческие ссуды.
Около 92% долга по студенческим кредитам приходится на федеральный бюджет, процентные ставки варьируются от 4,99% до 7,54%. С другой стороны, средние процентные ставки по частным студенческим кредитам могут варьироваться от чуть менее 4 до почти 15 процентов.
В то время как ставки по федеральным студенческим кредитам одинаковы для всех заемщиков, ставки по частным студенческим кредитам варьируются в зависимости от кредитора, типа процентной ставки (фиксированная или переменная) и кредитного рейтинга заемщика.
Текущие процентные ставки по студенческому кредиту на июль.
Хотя выплаты по федеральным студенческим кредитам в пандемию были приостановлены, вскоре они возобновятся.
«До пандемии десятки миллионов заемщиков и членов их семей были раздавлены огромными и неуправляемыми остатками по студенческим кредитам», — говорит Элла Азулай, исследователь и политический аналитик Центра защиты студентов-заемщиков (SBPC).
Федеральные студенческие ссуды почти всегда являются лучшим выбором, чем частные студенческие ссуды, но они могут не покрывать все. В этих случаях частные студенческие ссуды могут помочь покрыть обучение, проживание и питание, сборы и другие расходы на высшее образование после того, как вы достигли своего федерального лимита.
Через 20 лет после окончания колледжа половина студентов-заемщиков все еще должна по 20 000 долларов каждый по непогашенным остаткам по кредиту.
Процентные ставки по федеральным студенческим кредитам
Студенческие кредиты за эти годы получили плохую репутацию — и это правильно. Почти 60 процентов взрослых американцев, имеющих студенческие ссуды, откладывали важные финансовые решения, такие как покупка дома или откладывание денег на пенсию, из-за долгов. Но поскольку стоимость обучения в колледже растет с каждым годом, многие американцы нуждаются в них, чтобы восполнить финансовый пробел, когда другие виды помощи оказываются неэффективными.
- Средний ежемесячный платеж среди владельцев студенческих кредитов составляет 250 долларов.
- Данные Федеральной резервной системы показывают, что общий непогашенный долг по студенческим кредитам увеличился примерно на 55 процентов с 2013 года.
| ТИП КРЕДИТА | ЗАЕМЩИК | ФИКСИРОВАННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА | КОМИССИЯ ЗА КРЕДИТ |
|---|---|---|---|
| Прямые субсидированные кредиты и прямые несубсидированные кредиты | Студенты | 4,99% | 1,057% для кредитов, впервые выданных 1 октября 2020 г. или позднее и до 1 октября 2023 г. |
| Прямые несубсидированные кредиты | Выпускники или профессиональные студенты | 6,54% | 1,057% для кредитов, впервые выданных 1 октября 2020 г. или позднее и до 1 октября 2023 г. |
| Прямые кредиты ПЛЮС | Родители и аспиранты или профессиональные студенты | 7,54% | 4,228% для кредитов, впервые выданных 1 октября 2020 г. или позднее и до 1 октября 2023 г. |
Ставки по частным студенческим кредитам (выпускникам и бакалавриатам)
Частные студенческие кредиты могут быть полезны для:
- Заемщики, которые не имеют права на получение федеральной помощи, в том числе иностранные студенты.
- Заемщики, достигшие лимита федерального студенческого кредита.
- Заемщики, которые хотели бы гибкость переменной процентной ставки.
- Заемщики с отличной кредитной историей.
| КРЕДИТОР | ПЕРЕМЕННАЯ ГОДОВАЯ* | ФИКСИРОВАННЫЙ ГОД* |
|---|---|---|
| College Ave | от 5,29% до 15,99% | от 4,42% до 15,99% |
| Earnest | от 5,39% до 16,20% | от 4,43% до 15,90% |
| LendKey | от 4,89% до 10,39% | от 6,03% до 11,11% |
| SoFi | 5,49% до 13,97% | от 4,49% до 14,70% |
Рефинансирование процентной ставки по студенческому кредиту
Студенческие кредиты являются вторым по величине видом потребительского долга после ипотеки, на который приходится 9,5% потребительского долга страны.
- Ипотечные кредиты в США с прошлого года выросли на $1 трлн. В национальном масштабе ипотечные кредиты составляют 12,4 триллиона долларов всего долга. Средняя сумма ипотечного кредита составляет 381 600 долларов США.
- Студенческий долг является второй по величине формой потребительского долга, за которым следует автомобильный долг. Задолженность по автокредитам в Америке увеличилась на 80 миллиардов долларов по сравнению с прошлым годом.
- Задолженность по кредитным картам в США увеличилась на 120 миллиардов долларов по сравнению с прошлым годом
- 54 процента студентов заканчивают колледж с задолженностью по студенческой ссуде.
- Средний студент колледжа занимает 29 100 долларов в виде кредита, чтобы оплатить обучение.
- Средний заемщик имеет более 37 000 долларов долга по федеральному студенческому кредиту.
- Задолженность по частному студенческому кредиту составляет в среднем 54 921 доллар на одного заемщика.
| LENDER | FIXED APR* | VARIABLE APR* |
|---|---|---|
| Earnest | 4.96% to 8.99% | 5.32% to 8.94% |
| LendKey | 5.27% to 8.18% | 6.61% to 10.68% |
| SoFi | 4.99% to 9.99% | 5.99% to 9.99% |
- Средний студент занимает более 30 000 долларов, чтобы получить степень бакалавра.
- В общей сложности 45,3 миллиона заемщиков имеют задолженность по студенческим кредитам; 92% из них имеют задолженность по федеральным займам.
- Вашингтон, округ Колумбия, имеет самый высокий средний долг на одного учащегося в целом — 54 863 доллара.
- Многие выпускники медицинских школ к окончанию учёбы имеют от 200 000 до 400 000 долларов непогашенных студенческих кредитов.
Средние ставки по студенческим кредитам
Более половины взрослых американцев считают, что стоимость высшего образования вышла из-под контроля, при этом 44% говорят, что студенты не полностью осознают негативные последствия, которые могут иметь заимствования, прежде чем брать кредит.
- На аспирантов приходится 39 процентов долга по федеральным студенческим кредитам.
- Средний долг тех, кто имеет степень магистра, составляет 83 651 доллар.
- Средний долг для тех, у кого есть докторская степень, составляет 134 797 долларов.
- 60 процентов аспирантов берут федеральные кредиты.
- По данным BLS, те, кто получает ученую степень, еженедельно зарабатывают на 43 процента больше, чем те, кто имеет только степень бакалавра.
- Те, у кого есть ученая степень, также имеют более низкий уровень безработицы.
Ставки по федеральным студенческим кредитам меняются каждый год. Вот исторический обзор того, как развивались средние ставки по студенческим кредитам.
| КРЕДИТ ПЕРВЫЙ ВЫПЛАЧЕН | ПРЯМЫЕ СУБСИДИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ СТУДЕНТОВ | ПРЯМЫЕ НЕСУБСИДИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ СТУДЕНТОВ | ВЫПУСКНИКИ ИЛИ ПРОФЕССИОНАЛЫ ПРЯМЫЕ НЕСУБСИДИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ | ПРЯМЫЕ ПЛЮС КРЕДИТЫ |
|---|---|---|---|---|
| 1 июля 2022 г. — 30 июня 2023 г. | 4,99% | 4,99% | 6,54% | 7,54% |
| 1 июля 2021 г. — 30 июня 2022 г. | 3,73% | 3,73% | 5,28% | 6,28% |
| 1 июля 2020 г. — 30 июня 2021 г. | 2,75% | 2,75% | 4,30% | 5,30% |
| 1 июля 2019 г. — 30 июня 2020 г. | 4,53% | 4,53% | 6,08% | 7,08% |
| 1 июля 2018 г. — 30 июня 2019 г. | 5,05% | 5,05% | 6,60% | 7,60% |
| 1 июля 2017 г. — 30 июня 2018 г. | 4,45% | 4,45% | 6,00% | 7,00% |
| 1 июля 2016 г. — 30 июня 2017 г. | 3,76% | 3,76% | 5,31% | 6,31% |
| 1 июля 2015 г. — 30 июня 2016 г. | 4,29% | 4,29% | 5,84% | 6,84% |
| 1 июля 2014 г. — 30 июня 2015 г. | 4,66% | 4,66% | 6,21% | 7,21% |
| 1 июля 2013 г. — 30 июня 2014 г. | 3,86% | 3,86% | 5,41% | 6,41% |
| 1 июля 2012 г. — 30 июня 2013 г. | 3,40% | 6,80% | 6,80% | 7,90% |
Согласно опросу ELVTR, 54 процента респондентов сообщили о проблемах с психическим здоровьем, связанных со студенческой задолженностью. Опрос также выявил:
- 56 процентов сообщили, что испытывают тревогу.
- у 32 процентов была депрессия.
- 20 процентов испытывали проблемы со сном.
- 17 процентов сообщили о панических атаках.
Кроме того, 10 процентов респондентов заявили, что у них есть другие проблемы с психическим здоровьем, не перечисленные выше.
Средняя задолженность по студенческому кредиту по возрасту
- У лиц в возрасте от 50 до 61 года самый высокий средний долг по студенческому кредиту — 45 600 долларов.
- 6,05% долга по федеральному студенческому кредиту принадлежит взрослым в возрасте до 25 лет.
- Взрослые в возрасте от 25 до 34 лет владеют 30,2% долга по федеральной студенческой ссуде; 38,9% принадлежат к возрастной группе от 35 до 49 лет.
- 24,9% долга по федеральным студенческим кредитам приходится на заемщиков в возрасте 50 лет и старше.
- В 2005 году студенты в возрасте до 30 лет взяли кредиты на сумму 147 миллиардов долларов (258 миллиардов долларов с поправкой на инфляцию).
- В 2018 году студенты в возрасте до 30 лет вывезли 124 миллиарда долларов (148 миллиардов долларов с учетом инфляции).
- За 13 лет стоимость студенческих кредитов среди заемщиков в возрасте до 30 лет снизилась на 42,6%.
Прочие образовательные долги
Раньше студенты учились и подрабатывали, а теперь работают и подучиваются.
Студенческие кредиты предназначены только для покрытия определенных расходов на образование. Многие студенты занимают деньги из других источников, чтобы оплатить расходы на проживание, понесенные во время учебы в колледже, или другие расходы, связанные со школой, которые не покрываются их студенческими ссудами.
- 24% задолжавших студентов-заемщиков имеют долг, связанный с их образованием, помимо долга по студенческому кредиту.
- 4% заемщиков с задолженностью использовали кредит под залог собственного дома для оплаты собственного образования; 11% использовали какой-либо другой вид кредита для оплаты собственного образования.
- 9% заемщиков с задолженностью, которые брали взаймы для финансирования образования ребенка или внука, использовали кредиты под залог собственного дома, а 11% использовали другой тип кредита.
