Студенческие кредиты могут быть полезны для восполнения финансовых пробелов, когда стипендии, грантов и других форм помощи недостаточно. В дополнение к вашему основному балансу (сумме, которую вы первоначально заняли), студенческие кредиты имеют процентные ставки. Эти процентные ставки определяют, сколько денег вы в конечном итоге должны, а также они будут влиять на ваш ежемесячный платеж. Сравните процентные ставки, прежде чем брать кредит, чтобы убедиться, что ваш долг будет управляемым после окончания учебы.
Обучение — это не то, что получаешь случайно. А то, к чему стремишься со страстью и делаешь с усердием. Эбигейл Адамс
Процентные ставки
Федеральные студенческие ссуды для студентов в настоящее время имеют процентную ставку 4,99 процента на 2022-23 учебный год, в то время как аспиранты имеют процентные ставки 6,54 процента или 7,54 процента для несубсидированных ссуд или ссуд Direct PLUS соответственно.
В настоящее время непогашенная задолженность по студенческим кредитам в Соединенных Штатах составляет более 1,77 триллиона долларов. Более 43 миллионов американцев в настоящее время имеют федеральные студенческие ссуды.
Около 92% долга по студенческим кредитам приходится на федеральный бюджет, процентные ставки варьируются от 4,99% до 7,54%. С другой стороны, средние процентные ставки по частным студенческим кредитам могут варьироваться от чуть менее 4 до почти 15 процентов.
В то время как ставки по федеральным студенческим кредитам одинаковы для всех заемщиков, ставки по частным студенческим кредитам варьируются в зависимости от кредитора, типа процентной ставки (фиксированная или переменная) и кредитного рейтинга заемщика.
Текущие процентные ставки по студенческому кредиту на июль.
Хотя выплаты по федеральным студенческим кредитам в пандемию были приостановлены, вскоре они возобновятся.
«До пандемии десятки миллионов заемщиков и членов их семей были раздавлены огромными и неуправляемыми остатками по студенческим кредитам», — говорит Элла Азулай, исследователь и политический аналитик Центра защиты студентов-заемщиков (SBPC).
Федеральные студенческие ссуды почти всегда являются лучшим выбором, чем частные студенческие ссуды, но они могут не покрывать все. В этих случаях частные студенческие ссуды могут помочь покрыть обучение, проживание и питание, сборы и другие расходы на высшее образование после того, как вы достигли своего федерального лимита.
Через 20 лет после окончания колледжа половина студентов-заемщиков все еще должна по 20 000 долларов каждый по непогашенным остаткам по кредиту.
Процентные ставки по федеральным студенческим кредитам
Студенческие кредиты за эти годы получили плохую репутацию — и это правильно. Почти 60 процентов взрослых американцев, имеющих студенческие ссуды, откладывали важные финансовые решения, такие как покупка дома или откладывание денег на пенсию, из-за долгов. Но поскольку стоимость обучения в колледже растет с каждым годом, многие американцы нуждаются в них, чтобы восполнить финансовый пробел, когда другие виды помощи оказываются неэффективными.
- Средний ежемесячный платеж среди владельцев студенческих кредитов составляет 250 долларов.
- Данные Федеральной резервной системы показывают, что общий непогашенный долг по студенческим кредитам увеличился примерно на 55 процентов с 2013 года.
ТИП КРЕДИТА | ЗАЕМЩИК | ФИКСИРОВАННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА | КОМИССИЯ ЗА КРЕДИТ |
---|---|---|---|
Прямые субсидированные кредиты и прямые несубсидированные кредиты | Студенты | 4,99% | 1,057% для кредитов, впервые выданных 1 октября 2020 г. или позднее и до 1 октября 2023 г. |
Прямые несубсидированные кредиты | Выпускники или профессиональные студенты | 6,54% | 1,057% для кредитов, впервые выданных 1 октября 2020 г. или позднее и до 1 октября 2023 г. |
Прямые кредиты ПЛЮС | Родители и аспиранты или профессиональные студенты | 7,54% | 4,228% для кредитов, впервые выданных 1 октября 2020 г. или позднее и до 1 октября 2023 г. |
Ставки по частным студенческим кредитам (выпускникам и бакалавриатам)
Частные студенческие кредиты могут быть полезны для:
- Заемщики, которые не имеют права на получение федеральной помощи, в том числе иностранные студенты.
- Заемщики, достигшие лимита федерального студенческого кредита.
- Заемщики, которые хотели бы гибкость переменной процентной ставки.
- Заемщики с отличной кредитной историей.
КРЕДИТОР | ПЕРЕМЕННАЯ ГОДОВАЯ* | ФИКСИРОВАННЫЙ ГОД* |
---|---|---|
College Ave | от 5,29% до 15,99% | от 4,42% до 15,99% |
Earnest | от 5,39% до 16,20% | от 4,43% до 15,90% |
LendKey | от 4,89% до 10,39% | от 6,03% до 11,11% |
SoFi | 5,49% до 13,97% | от 4,49% до 14,70% |
Рефинансирование процентной ставки по студенческому кредиту
Студенческие кредиты являются вторым по величине видом потребительского долга после ипотеки, на который приходится 9,5% потребительского долга страны.
- Ипотечные кредиты в США с прошлого года выросли на $1 трлн. В национальном масштабе ипотечные кредиты составляют 12,4 триллиона долларов всего долга. Средняя сумма ипотечного кредита составляет 381 600 долларов США.
- Студенческий долг является второй по величине формой потребительского долга, за которым следует автомобильный долг. Задолженность по автокредитам в Америке увеличилась на 80 миллиардов долларов по сравнению с прошлым годом.
- Задолженность по кредитным картам в США увеличилась на 120 миллиардов долларов по сравнению с прошлым годом
- 54 процента студентов заканчивают колледж с задолженностью по студенческой ссуде.
- Средний студент колледжа занимает 29 100 долларов в виде кредита, чтобы оплатить обучение.
- Средний заемщик имеет более 37 000 долларов долга по федеральному студенческому кредиту.
- Задолженность по частному студенческому кредиту составляет в среднем 54 921 доллар на одного заемщика.
LENDER | FIXED APR* | VARIABLE APR* |
---|---|---|
Earnest | 4.96% to 8.99% | 5.32% to 8.94% |
LendKey | 5.27% to 8.18% | 6.61% to 10.68% |
SoFi | 4.99% to 9.99% | 5.99% to 9.99% |
- Средний студент занимает более 30 000 долларов, чтобы получить степень бакалавра.
- В общей сложности 45,3 миллиона заемщиков имеют задолженность по студенческим кредитам; 92% из них имеют задолженность по федеральным займам.
- Вашингтон, округ Колумбия, имеет самый высокий средний долг на одного учащегося в целом — 54 863 доллара.
- Многие выпускники медицинских школ к окончанию учёбы имеют от 200 000 до 400 000 долларов непогашенных студенческих кредитов.
Средние ставки по студенческим кредитам
Более половины взрослых американцев считают, что стоимость высшего образования вышла из-под контроля, при этом 44% говорят, что студенты не полностью осознают негативные последствия, которые могут иметь заимствования, прежде чем брать кредит.
- На аспирантов приходится 39 процентов долга по федеральным студенческим кредитам.
- Средний долг тех, кто имеет степень магистра, составляет 83 651 доллар.
- Средний долг для тех, у кого есть докторская степень, составляет 134 797 долларов.
- 60 процентов аспирантов берут федеральные кредиты.
- По данным BLS, те, кто получает ученую степень, еженедельно зарабатывают на 43 процента больше, чем те, кто имеет только степень бакалавра.
- Те, у кого есть ученая степень, также имеют более низкий уровень безработицы.
Ставки по федеральным студенческим кредитам меняются каждый год. Вот исторический обзор того, как развивались средние ставки по студенческим кредитам.
КРЕДИТ ПЕРВЫЙ ВЫПЛАЧЕН | ПРЯМЫЕ СУБСИДИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ СТУДЕНТОВ | ПРЯМЫЕ НЕСУБСИДИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ СТУДЕНТОВ | ВЫПУСКНИКИ ИЛИ ПРОФЕССИОНАЛЫ ПРЯМЫЕ НЕСУБСИДИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ | ПРЯМЫЕ ПЛЮС КРЕДИТЫ |
---|---|---|---|---|
1 июля 2022 г. — 30 июня 2023 г. | 4,99% | 4,99% | 6,54% | 7,54% |
1 июля 2021 г. — 30 июня 2022 г. | 3,73% | 3,73% | 5,28% | 6,28% |
1 июля 2020 г. — 30 июня 2021 г. | 2,75% | 2,75% | 4,30% | 5,30% |
1 июля 2019 г. — 30 июня 2020 г. | 4,53% | 4,53% | 6,08% | 7,08% |
1 июля 2018 г. — 30 июня 2019 г. | 5,05% | 5,05% | 6,60% | 7,60% |
1 июля 2017 г. — 30 июня 2018 г. | 4,45% | 4,45% | 6,00% | 7,00% |
1 июля 2016 г. — 30 июня 2017 г. | 3,76% | 3,76% | 5,31% | 6,31% |
1 июля 2015 г. — 30 июня 2016 г. | 4,29% | 4,29% | 5,84% | 6,84% |
1 июля 2014 г. — 30 июня 2015 г. | 4,66% | 4,66% | 6,21% | 7,21% |
1 июля 2013 г. — 30 июня 2014 г. | 3,86% | 3,86% | 5,41% | 6,41% |
1 июля 2012 г. — 30 июня 2013 г. | 3,40% | 6,80% | 6,80% | 7,90% |
Согласно опросу ELVTR, 54 процента респондентов сообщили о проблемах с психическим здоровьем, связанных со студенческой задолженностью. Опрос также выявил:
- 56 процентов сообщили, что испытывают тревогу.
- у 32 процентов была депрессия.
- 20 процентов испытывали проблемы со сном.
- 17 процентов сообщили о панических атаках.
Кроме того, 10 процентов респондентов заявили, что у них есть другие проблемы с психическим здоровьем, не перечисленные выше.
Средняя задолженность по студенческому кредиту по возрасту
- У лиц в возрасте от 50 до 61 года самый высокий средний долг по студенческому кредиту — 45 600 долларов.
- 6,05% долга по федеральному студенческому кредиту принадлежит взрослым в возрасте до 25 лет.
- Взрослые в возрасте от 25 до 34 лет владеют 30,2% долга по федеральной студенческой ссуде; 38,9% принадлежат к возрастной группе от 35 до 49 лет.
- 24,9% долга по федеральным студенческим кредитам приходится на заемщиков в возрасте 50 лет и старше.
- В 2005 году студенты в возрасте до 30 лет взяли кредиты на сумму 147 миллиардов долларов (258 миллиардов долларов с поправкой на инфляцию).
- В 2018 году студенты в возрасте до 30 лет вывезли 124 миллиарда долларов (148 миллиардов долларов с учетом инфляции).
- За 13 лет стоимость студенческих кредитов среди заемщиков в возрасте до 30 лет снизилась на 42,6%.
Прочие образовательные долги
Раньше студенты учились и подрабатывали, а теперь работают и подучиваются.
Студенческие кредиты предназначены только для покрытия определенных расходов на образование. Многие студенты занимают деньги из других источников, чтобы оплатить расходы на проживание, понесенные во время учебы в колледже, или другие расходы, связанные со школой, которые не покрываются их студенческими ссудами.
- 24% задолжавших студентов-заемщиков имеют долг, связанный с их образованием, помимо долга по студенческому кредиту.
- 4% заемщиков с задолженностью использовали кредит под залог собственного дома для оплаты собственного образования; 11% использовали какой-либо другой вид кредита для оплаты собственного образования.
- 9% заемщиков с задолженностью, которые брали взаймы для финансирования образования ребенка или внука, использовали кредиты под залог собственного дома, а 11% использовали другой тип кредита.