Средний долг американцев по типу, возрасту и штату. 2023

• Средний американский долг составляет 59 580 долларов, включая ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты и долг по кредитным картам.
• Пик долга приходится на возраст от 40 до 49 лет, а его средняя сумма широко варьируется по стране.

Средний американский долг

Среднестатистический американец имеет задолженность на сумму 59 580 долларов США по ипотечным кредитам, кредитным линиям под залог собственного капитала, автокредитам, задолженности по кредитным картам, задолженности по студенческим кредитам и другим долгам, таким как потребительские кредиты. 

Кредитная линия под залог собственного капитала, чаще называемая HELOC, является одним из вариантов для домовладельцев, желающих получить наличные от стоимости своего дома. 

Данные отчета Федерального резервного банка Нью-Йорка о долгах и кредитах домохозяйств разбивают среднюю сумму долга американцев по типам, а также по возрасту и местонахождению заемщиков. Данные были собраны путем случайной выборки около 5% американцев, имеющих информацию о кредитных отчетах. Задолженность по студенческим кредитам была рассчитана на 1% населения.

Средний американский долг по типам долга

Вот разбивка общей суммы, согласно отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка о долгах и кредитах домашних хозяйств за четвертый квартал 2022 года, по наиболее актуальным данным.

Ипотечный долг является крупнейшим долгом большинства американцев, значительно превосходя другие виды долга. Студенческие кредиты являются следующим по величине типом долга среди перечисленных в данных, за ним следуют автокредиты. 

Также стоит отметить, что в целом средний долг на человека неуклонно рос за последние несколько лет. В четвертом квартале 2018 года средний общий долг на человека составил $50 090 по сравнению с $55 480 в 2021 году и $59 580 в 2022 году.

Примечание.  Общий долг домохозяйств в США по состоянию на второй квартал 2023 года составляет 17,06 триллиона долларов. 

Средний американский долг по штатам

Место проживания человека, как правило, оказывает большое влияние на сумму долга, который он накапливает. 

Хотя в некоторых частях страны цены на жилье и стоимость жизни выше, в других штатах они могут быть ниже. Например, жители Калифорнии, как правило, имеют более высокие средние остатки по ипотечным кредитам, чем во многих других штатах с более доступным жильем, таких как Техас и Огайо. 

Вот средний долг по типам для жителей каждого штата США, согласно данным Федеральной резервной системы Нью-Йорка за третий квартал 2022 года.

Средний американский долг по возрасту

Долг имеет тенденцию достигать своего пика где-то в среднем возрасте. В целом это говорит, что американцы, особенно люди старше 70 лет, склонны погашать долги перед выходом на пенсию и склонны поддерживать низкий баланс долга после выхода на пенсию. Для тех, кто моложе 30 лет, крупнейшим источником долга являются ипотечные кредиты.

Федеральная резервная система прекратила отслеживать средний долг по возрастным группам в 2017 году, хотя по-прежнему отслеживает общий долг по возрасту. Чтобы найти средние значения, мы разделили общий долг по возрастам на количество людей в каждой возрастной группе, используя самые последние данные о населении из Marketing Charts, которые отражают численность населения США по состоянию на июль 2021 года.

Стоит отметить, что этот расчет распределяет долговую нагрузку на всю возрастную группу, а не только на членов этой группы с таким типом долга. Средний долг на человека будет выше, если учитывать только держателей долгов.

Например, данные показывают, что средний человек в возрасте от 18 до 29 лет имеет долг HELOC на сумму 70 долларов США, что, вероятно, связано с низким уровнем домовладения среди этой демографической группы. По данным Statista, в третьем квартале 2022 года только 39,3% американцев в возрасте до 35 лет владели домами, а 62,5% американцев в возрасте от 35 до 44 лет владели домами. 

Вот как средний баланс долга распределяется по возрастным группам. 

Что считается долгом под высокие проценты?

Официального порога, при котором долг становится долгом под высокие проценты, не существует.

 Неофициально любые долги, проценты по которым выше, чем по ипотеке или студенческим кредитам, считаются высокими процентами.

 Наличие слишком большого долга может также снизить ваш кредитный рейтинг за счет повышения коэффициента использования кредита или просто из-за того, что вы будете пропускать платеж то здесь, то там, что приведет к просрочке платежа в вашем кредитном отчете.